Личное банкротство: не только списание долгов, но и новые обязанности и расходы

В пeрeчнe oфициaльныx бaнкрoтoв вмeстe с прeдприятиями и бизнeсoм мoжeт oкaзaться кaждый. Чтo жe дaeт судeбнoe признaниe нeплaтeжeспoсoбнoсти?

В Укрaинe впeрвыe признaли нeплaтeжeспoсoбным физичeскoe лицo. Oб этoм в кoнцe прoшлoй нeдeли, фaктичeски чeрeз гoд пoслe вступлeния в силу Кoдeксa Укрaины o прoцeдурax бaнкрoтствa (21 oктября 2019-гo), прeдусмaтривaющeгo тaкую прoцeдуру, сooбщилa Oпeндaтaбoт – плaтфoрмa ради рaбoты с oткрытыми дaнными. Спрaвeдливoсти рaди oтмeтим: судeбнoe рeшeниe пoявилoсь eщe нeскoлькo мeсяцeв нaзaд. Сooтвeтствующий вeрдикт Xoзяйствeнный критика Киeвa вынес 13-го, а обнародовал 28 июля. Раз такое дело как заявление о признании своей неплатежеспособности истец подал в ноябре прошлого годы. То есть, в общем процедура длилась безграмотный более 8 месяцев.

При этом получай звание "первопроходца" в применении нового законодательного положения может обижаться и Хозяйственный суд Запорожской области. При всем том решение о признании банкротом и применении процедуры погашения долгов физического лица симпатия принял еще в конце марта. Опять-таки, по большому счету, в Украине, в разница, например, от США, не имеющей прецедентного судебного полномочия, вопрос, кто был "первой ласточкой", второстепенен. Костяк: процедура банкротства физических лиц у нас стала реальностью. И сие дает гражданам новые возможности и разом несет для них дополнительные риски. Попробуем разобраться, о нежели идет речь.

Законодательная основа и судебная стажировка

После вступления в силу Кодекса о вопросах банкротства вероятность заявлять о неспособности выполнять свои долговые обязательства получили приставки не- только юридические лица, но и физические. И маловыгодный только предприниматели (ФОПы), а все совершеннолетние и полноправные украинцы, имеющие долги. Вслед год в отечественные судебные органы поступило около полторы сотни заявлений от потенциальных банкротов (в этом случае применяется мягкая бланк — "неплатежеспособных" граждан). Хоть треть заявлений суды возвращают. С-за неправильно оформленных документов — в частности, ложных данных о финансовом положении семей. С рассмотрением остальных дел, скорее всего, не спешат. Где-то — с-за чрезмерной загруженности, иногда — с-за отсутствия соответствующей юридической практики и "обкатки" процедур. Выход. Ant. исчезновение в широком доступе информации о первых судебных вердиктах, без вопросов, будет способствовать активизации таких судебных разбирательств, — прогнозируют эксперты.

Опознаваемость физического лица-должника неплатежеспособным дает достижимость "цивилизованно" решить проблему задолженности и избежать "радостей" многолетнего общения с кредиторами и коллекторами, напоследок — "получить иммунитет" с принудительного лишения единственного помещения иначе иного имущества, без которого питание заемщика существенно ухудшится. При этом остатки долгов неплатежеспособного гражданина вообще спишут. Сие важно, учитывая то, что с момента взятия займа (в частности, валютной ипотеки) конъюнктура как на рынке недвижимости, в валютной сфере, беспричинно и в экономике и системе правоотношений страны в целом имеет большое значение изменились.

Но. Официальное (через суд) изл человека неплатежеспособным не означает, который он может "простить по всем статьям свои долги". Одно с условий признания неплатежеспособности — заключение соглашения с кредитором иль его правопреемником о плане реструктуризации (поэтапного погашения) согласованной сторонами и подтвержденной судом части долга. Получи примере упомянутого постановления Хозяйственного свида Киева выясним, как это происходит.

Дыня, подавшее заявление о признании себя банкротом, в 2008-м заняло в Универсалбанке приближённо 100 тысяч долларов для приобретения в ипотеку двухкомнатной квартиры в Киеве. Держи время судебного разбирательства сформировалась просроченная денежные обязательства более чем полтора миллиона гривен — тут как рыночная стоимость ипотечной (залоговой) квартиры — только-только больше 1,2 миллиона гривень.

Судопроизводство признал, что человек "находится в трудном материальном положении: в лапа с финансовой неплатежеспособностью погашать несоизмеримые с его активами долги, с-за невозможности найти оплачиваемую работу в Украине в таком размере, которая позволила бы потушить кредитные обязательства, ставшие дополнительно сверх всякой меры крупныму из-за финансового кризиса в 2008 и 2014 годах". Чего) в ходе судебного разбирательства кредитору и заемщику предложили (в соответствии с требованиями Кодекса о вопросах банкротства) сообразовать план реструктуризации задолженности, который спустя некоторое время и утвердили судебным постановлением. Должник обязался протащить на счет "Универсалбанка" приблизительно 670 тысяч гривен — как частичное ликвидация задолженности. Со дня подписания настоящего Плана любые долги / доля / неустойка (штрафы, пени) и другие прямые или — или косвенные санкции или задолженности ровно по кредитному договору не применяются.

В дальнейшем а заемщик постепенно в течение 10 полет будет погашать остаток несписанного долга. Рядом этом размер ежемесячных взносов в приговор погашения задолженности будет незначительным. Вместе с тем законодательством предусмотрена минимальная сумма, которая ежемесячно требуется оставаться "в семье" с целью удовлетворения бытовых нужд: не не столь одного прожиточного минимума на должника и каждого человека, находящегося нате его иждивении. В упомянутом случае сие — примерно 4300 гривень. Тогда равно как должник подал справку с работы о волюм, что его ежемесячная зарплата чрез (год) вычета налогов составляет 4800 гривень. Таким образом, помесячный платеж по реструктурированному кредиту составит скажем так 500 гривень.

Нарушил условия реструктуризации — готовься выбрасывать в продажу имущество

Но. Если заемщик никак не будет выполнять условия утвержденного плана, его ждет больше суровое "наказание". Акт в том, что закон предусматривает двум стадии банкротства физических лиц:

1. перестройка структуры задолженности. Что, безусловно, оптимальный разночтение окончания дела о банкротстве как с целью самого заемщика, так и для его кредиторов. Упомянутое начинание, которое рассматривал Хозяйственный суд Киева, — следовательно в качестве примера;
2. признании должника банкротом и применения процедуры принудительного погашения долгов. Резолюция об этом — также в компетенции хозяйственных судов. Его принимают даже если должник не выполняет план реструктуризации. А вдобавок в случае, если в течение 120 дней со дня открытия производства вдоль делу о неплатежеспособности собрания кредиторов "уперлись рогом" и невыгодный одобрили предложенного заемщиком плана реструктуризации долгов.

И раз такие пироги уже речь пойдет о принудительном взыскании с человека чтобы бы части долга. В случае признания должника банкротом коллегия назначает управляющего реализацией его имущества, каковой за 30 дней должен рассматривать собственность и определить ее рыночную ценность. Это имущество составляет так называемую "ликвидационную массу".

Исключая того, должник должен готовиться к ряду ограничений: с момента признания банкротом возлюбленный не будет иметь права править бал своим имуществом. От имени владельца сие будет делать управляющий реализацией.

За всем тем, и в таком случае "без последней рубашки" кредитозаемщик не останется. Законодатель предусмотрел линия ограничений в отношении имущества должника, вследствие продаже которого планируется погашать долги. В ликвидационную массу без- включают:

1. жилье, которое является единственным местом проживания семьи должника (дом не более 60 квадратных метров другими словами жилой площадью не более 13,65 "квадратов" держи каждого члена семьи должника alias жилой дом не более 120 м2) и неважный (=маловажный) является предметом обеспечения;
2. иное стяжание должника, на которое в соответствии с законодательством без- может быть обращено взыскание;
3. накопления, находящиеся на счетах в пенсионных фондах и фондах социального страхования;
4. судопроизводство может исключить из состава ликвидационной народные) имущество должника, на которое может взяться обращено взыскание, но оно следует для удовлетворения насущных потребностей должника сиречь членов его семьи, а также багаж, стоимостью не более 10 размеров минимальной заработной платы (50 тысяч гривен), которые неликвидны неужели доход от реализации которых имеет большое значение не повлияет на удовлетворение требований кредиторов. Присутствие этом из ликвидационной массы грешно исключить имущество стоимостью более 30 минимальных заработных антиминс (150 тысяч гривень).

Также напомним, как до 21 апреля 2021 лета продлено действие моратория на выволочка по долгам ипотечной жилой недвижимости — хотя (бы) если площадь квартир превышает 60, а домов — 120 квадратных метров.

Близ этом после продажи ликвидационной (трудящиеся требования, не удовлетворенные из-следовать недостаточности имущества, считаются погашенными. Никаких вопросов у кредиторов к заемщику сделано не будет. Человек сможет похреначить свою "финансовую жизнь" с "чистого листа".

Что стать банкротом. пошаговая инструкция

Выпускание по делу о неплатежеспособности должника — физического лица али физического лица-предпринимателя могут раскрыть только по его личному заявлению. Так есть, ни о каком принуждении со стороны посторонних лиц, предприятий иначе говоря организаций не идет. Должник был вправе обратиться в хозяйственный суд с заявлением об открытии производства после делу о неплатежеспособности при наличии при всем желании угодить моим критикам бы одного из следующих оснований:

1. размер его просроченных обязательств предварительно кредитором (кредиторами) составляет не в меньшей мере 30 размеров минимальной заработной платы. Не раздумывая это 150 тысяч гривень;
2. дебитор не погашает кредиты и не осуществляет иные плановые платежи в размере более 50 процентов их месячного размера (сообразно каждому из кредитных и других обязательств) в движение двух месяцев
3. принято постановление в исполнительном производстве об отсутствии у физического лица имущества, сверху которое может быть обращено принуждение;
4. существуют другие обстоятельства, подтверждающие, ровно в ближайшее время должник не сможет облечь плотью и кровью денежные обязательства или осуществлять обычные текущие платежи (тучи нависли неплатежеспособности).

Порядок обращения в суд в целях признания неплатежеспособности и реструктуризации долгов таков:

1. услужник подает заявление о банкротстве в хозяйственный палата по месту жительства вместе с необходимым пакетом документов;
2. вывод назначает арбитражного управляющего (через систему автоматического отбора), какой-нибудь будет курировать дело. После регистрации обращения трассат имеет 120 дней, в течение которых хорош действовать мораторий на выплату долгов. Рядом этом на подготовительном этапе судопроизводство может ограничить права физического лица велеть имуществом;
3. кредиторы за 30 дней должны подготовить и сосредоточить в суд все свои требования к должнику. Кабы не успели — потеряют решающий клекот на собрании кредиторов и будут пользоваться только совещательный голос. Суд рассматривает запросы кредиторов в течение 60 дней со дня открытия условия;
4. в течение отведенных должнику 120 дней ((сих действует мораторий на выплату долгов) возлюбленный вместе с арбитражным управляющим обязан создать план реструктуризации, согласовать его с кредиторами и передать на рассмотрение суда.

План рассрочки утверждается возьми 5, а при ипотечном кредитовании — бери 10 лет.

Обобщаем: положительные и отрицательные последствия "физического" банкротства

Сиречь о главных преимуществах такого решения вопроса кредитной задолженности эксперты будто о следующем:

1. это — возможность решить проблемы до чрезвычайности законным образом;
2. обращение в суд гарантирует "автоматическое" внедрение моратория на удовлетворение требований кредиторов, записано перестает расти, штрафные санкции безвыгодный применяются;
3. задолженность будет погашена либо списана полностью, несмотря на сумму долга;
4. пусть даже в худшем случае с должника не могут изъять больше имущества, чем он имеет;
5. смертный не передает долги "сообразно наследству" и получает шанс "пофигарить жизнь сначала". Ведь по вине 5 (10) лет с бывшего должника и его имущества снимают до сего времени ограничения. Все наложенные ранее аресты отменяются.

Подле этом среди недостатков и возможных "неудобств" — действование временных ограничений в отношении должника (в соответствии с требованиями Кодекса о процедурах банкротства). В частности, в крен пяти лет после признания физического лица банкротом человек обязано перед заключением любых договоров займа, кредитных договоров, договоров поручительства не то — не то залога письменно сообщать о признанном судом факте своей неплатежеспособности. Около этом физическое лицо не может рассматриваться имеющим безупречную деловую репутацию, в ориентация трех лет после признания банкротом (так это в большей степени касается физических лиц-предпринимателей). Тоже в течение 5 лет такой человек отнюдь не может повторно инициировать открытие производства объединение делу о неплатежеспособности в отношении себя. Впоследств утверждения хозяйственным судом плана реструктуризации неплательщик теряет право быть поручителем соответственно любым обязательствам других лиц, выводить договоры пожизненного содержания, перевод долга, займа, договоры об отчуждении тож обременении движимого и недвижимого имущества, себестоимость которого превышает 10 размеров минимальной заработной платы. В свой черед должника обязывают в течение действия плана реструктуризации осведомлять кредиторов о существенных изменениях своего имущественного положения, полученных займах и кредитах, приобретенных в авторитет товарах.

Дополнительно (и это тоже вяще касается ФЛП) суд может забодать должникам заключать определенные сделки — как-то, покупать дорогие активы. А еще — побить арест на имущество или ограничения использования, заветовать фигуранту выезжать за границу. Да суд применяет такие меры, один если есть объективные риски разор имущества должника или его уклонения через выполнения плана реструктуризации задолженности.

Помните как и о дополнительных финансовых расходах, которые ложатся держи плечи (карманы) должника, решившего завоевать через суд признания своей неплатежеспособности. Где-то в 30 тысяч гривень обойдутся обязательные служба арбитражного управляющего. Плюс стоимость нотариальных услуг регистрационных действий — положим, если нужно внести изменения в залоговый договор. В зависимости от региона важность регистрации может колебаться от 2 раньше 4 тысяч гривень за каждую сделку. Вдобавок — по крайней мере, на подготовительной стадии — большинству потенциальных банкротов придется устремляться за помощью к адвокатам или других юристов. Сие — еще до 10 тысяч гривень, в зависимости с региона, размера активов и суммы долговых обязательств. Все-таки, и в таком случае овчинка выделки, ровно говорится, стоит. Ведь, пойдя таким хорошенечко, можно списать и несколько сотен тысяч гривень задолженности. Отчего что, например, в отношении валютных ипотечных кредитов действует особая сеанс реструктуризации. Когда сумма долга определяется, исходя изо нынешней стоимости квартиры или под своей смоковницей, находящихся в ипотеке. А это — (в денежном эквиваленте) в разы больше, чем в период "высоких цен" середины и конца 2000-х.

Юристы слышно: последствия признания физлица банкротом в Украине в сравнении мягкие. Ведь во многих странах физлицо-разорившийся маклер не может, к примеру, заниматься предпринимательской деятельностью, вставать депутатом или занимать должности получи государственной службе, получать кредиты, внедряться в руководящие органы компаний. У нас но — становись банкротом и "спи философски"…

Подготовил Владислав Обух, Кивы